Depuis octobre 2025, une banque qui n'a pas vérifié la concordance IBAN/nom ne peut plus se retrancher derrière « j'ai exécuté l'ordre tel que reçu ».

Cette fiche mémo détaille les quatre typologies de fraude au virement — FOVI par changement de RIB, arnaque au président, phishing, fausse facture électronique — et les vecteurs technologiques émergents, du deepfake vocal au SIM swapping. Elle fixe six règles non négociables, de la double validation des nouveaux bénéficiaires à la vérification IBAN désormais obligatoire pour les banques, et liste les cinq marqueurs invariables d'une tentative de fraude : urgence absolue, confidentialité imposée, contact direct inhabituel.

Selon la DNPJ, 649 affaires de ce type ont été recensées en 2024 pour 34 millions d'euros de préjudice. Un guide de vérification avant tout virement et la marche à suivre en cas de fraude consommée complètent la fiche.